Лучшие банки в ОАЭ для корпоративных счетов

Всем зарегистрированным компаниям ОАЭ необходим рабочий банковский счёт, независимо от того, материковый регион, свободная зона или офшор, чтобы получать платежи, платить поставщикам и урегулировать НДС. Корпоративный банкинг здесь давно доминировали такие бренды, как Emirates NBD и FAB, а цифровые игроки, такие как Wio Bank, только недавно начали развивать аналогичные предложения.

Размер компании, отрасль и скорость перемещения средств — все это факторы при выборе лучшего банка для открытия бизнес-счета в ОАЭ. Ниже приведены разделы сравните лучшие банки ОАЭ для корпоративных счетов и описывают, что необходимо для открытия корпоративного банковского счета в ОАЭ.

Обзор корпоративного банковского счета в ОАЭ

Корпоративный банковский счёт в ОАЭ — это бизнес-счёт, находящийся на имя зарегистрированной компании, отдельно от личных финансов любого владельца. Он позволяет принимать платежи клиентов, платить поставщикам и выполнять всё, что позволяет ваша торговая лицензия. Центральный банк ОАЭ регулирует все лицензированные банки в стране, а его правила определяют проверки соответствия, которые сопровождаются любой заявкой. Несколько моментов, которые стоит знать перед подачей заявки:

• Правила счёта различаются в зависимости от типа компании. Материковое ООО, организация из Свободной зоны и офшорная компания не обязательно открывают счет одинаково. В некоторых свободных зонах всего несколько банков, готовых сотрудничать с держателями лицензии.
• Банки оценивают кандидатов по обороту. Стартап с небольшими ежемесячными транзакциями ориентируется на пакеты для малого и среднего бизнеса, тогда как компании, управляющие большими объемами транзакций, переходят в корпоративный или коммерческий банкинг.
• Каждое заявление проходит проверку KYC и AML. Ожидайте вопросов о том, откуда берутся ваши деньги, чем занимается ваш бизнес каждый день и кто стоит за структурой собственности.
• Некоторые компании подвергаются дополнительному контролю. Нерезиденты-основатели, холдинговые компании и отрасли, такие как криптовалюта, форекс, iGaming и обычная торговля, часто ждут одобрения дольше, поскольку команды по соблюдению требований проводят более подробную проверку этих приложений.
• Баланс и комиссии различаются в зависимости от уровня. Многие счета требуют минимального среднего баланса, ежемесячной комиссии или и того, и другого. То, что вы получите обратно — от лимитов транзакций до доступа менеджера по работе с отношениями — зависит от того, на какой уровень вы подходите.
• Трансграничным компаниям нужно больше, чем просто базовый счет. Если вы регулярно переводите деньги между странами, ищите мультивалютную поддержку, торговое финансирование и корреспондентское банковское обслуживание, поскольку только крупные банки предлагают их в больших масштабах.
• Цифровые банки сократили этот процесс. Там, где традиционный банк может требовать визитов в отделения и бумажных документов, несколько новых игроков теперь осуществляют онбординг почти полностью через приложение.

Эти аспекты определяют, насколько быстро банк одобряет заявку. Прийти с чётким описанием вашего бизнеса и полным набором документов по-прежнему остаётся главным фактором при получении одобрения.

Лучшие банки в ОАЭ для корпоративных счетов

В ОАЭ работает более пятидесяти лицензированных банков, но меньшая группа местных и цифровых банков занимается основной частью корпоративного счета. Каждый из них ориентирован на разные типы компаний. Лучший банк для открытия корпоративного банковского счета в ОАЭ редко совпадает с пятью консалтинговыми компаниями и торговой фирмой, которая ежемесячно перевозит крупные партии.

• Emirates NBD: Emirates NBD — крупнейший банк ОАЭ по доле рынка. Уровни счетов варьируются от комиссионного пакета Connect для стартапов до счетов с управлением отношениями для крупных корпораций с балансами в миллионы дирхамов. Это распространённый выбор для устоявшихся предприятий и растущих фирм среднего рынка, поддерживаемый онлайн-инструментами казначейства, поддержкой торгового финансирования и специализированным менеджером по работе.
• FAB: FAB (First Abu Dhabi Bank) — крупнейший банк страны по общим активам. Он создан для крупных корпораций, государственных структур и международных компаний, которым нужна значительная поддержка баланса, а также торговое финансирование и казначейские услуги.
• Mashreq: Mashreq предлагает основателям два пути в корпоративный банкинг. Платформа NeoBiz обслуживает основателей Free Zone, технологические стартапы и компании электронной коммерции, которые хотят быстрое, преимущественно цифровое подключение с более низкими порогами входа. Компании с большими объёмами транзакций обычно выбирают традиционный аккаунт Business One.
• ADCB: ADCB использует многоуровневую структуру — от SmartStart для новых бизнесов до пакетов Business Choice и коммерческого банкинга для растущих компаний, при этом менеджеры по работе с отношениями направляют МСП через одобрение. Доступны как традиционные, так и исламские банковские продукты, а также цифровые услуги по расчету заработной платы и торговле.
• RAKBANK: RAKBANK построил своё имя на банкинге малого и среднего бизнеса, а его счёт в RAKstarter отменяет минимальный баланс для квалифицированных стартапов в их год открытия. Это также хорошо работает для офшорных компаний, предлагая опции начального уровня, которые поддерживают минимальные требования к капиталу низкими.
• Wio: Wio Bank работает как полностью цифровой банк, поддерживаемый FAB и другими крупными акционерами. Подписочные планы пропускают минимальные требования к балансу в обмен на фиксированную ежемесячную плату. Одобрение происходит быстро, а мобильная платформа включает аналитику в реальном времени и виртуальные дебетовые карты.

Вот как лучшие банки в ОАЭ по корпоративным счетам сравниваются по наиболее важным деталям при открытии корпоративного счета.

Примечание: эти показатели могут меняться по мере обновления комиссий банками, поэтому перед подачей заявки уточните условия непосредственно с соответствующим банком или вашим консультантом по настройке бизнеса.

Как выбрать лучший корпоративный банк в ОАЭ

Каждый банк ОАЭ позиционирует себя как подходящий для бизнеса. Решение сводится к тому, чтобы сопоставить характеристики счета с тем, как ваша компания работает в повседневной жизни, а не только от репутации бренда.

1. Сопоставьте счет с вашим бизнес-этапом: стартап до получения дохода мало выигрывает от премиум-аккаунта с управлением отношениями и высоким балансом, тогда как устоявшаяся торговая компания может перерасти стартовый цифровой счет в течение нескольких месяцев.
2. Сверьте минимальный баланс с вашим денежным потоком: некоторые банки взимают комиссию за падение ниже минимального баланса, которая может достигать сотен дирхамов в месяц, поэтому взвесьте меньший баланс с фиксированной подпиской перед принятием решения.
3. Подтвердите принятие Свободной зоны: Не все банки работают со всеми свободными зонами. Некоторые новые или меньшие свободные зоны имеют более короткий список партнерских банков, готовых открыть счета.
4. Обратите внимание на скорость одобрения: цифровые банки, как правило, одобряют простые заявки в течение нескольких дней, тогда как традиционные банки с личными проверками KYC могут занять от двух до трёх недель и дольше для сложных структур владения.
5. Ознакомьтесь с расчётом комиссий полностью: Посмотрите дальше минимального баланса и сравните ежемесячные сборы за обслуживание, комиссии за перевод через SWIFT, расходы на депозит наличными и сборы за выдачу карт по рассматриваемым счетам.
6. Оценьте потребности в валюте и платежах: Компания, выставляющая счета клиентам в USD или EUR, нуждается в банке с конкурентными мультивалютными счетами и низкими конверсионными спредами, а не только с локальным счётом AED.
7. Рассмотрите свою отрасль: команды по комплаенсу тщательно проверяют криптовалютные, форексные и общие торговые компании, а консалтинговые компании, работающие за рубежом, получают такое же отношение. Полезно позвонить в банк заранее и напрямую спросить, как они классифицируют вашу сферу деятельности.
8. Сравните цифровые инструменты с личным обслуживанием: основатель, управляющий всем с телефона, может отдавать приоритет качеству приложения и чату поддержки в тот же день. Компании с регулярной оплатой наличных может понадобиться более широкая сеть филиалов и банкоматов.
9. Спросите о управлении отношениями: именованный менеджер по работе с отношениями становится полезен, когда компания вырастет за определённый размер, поскольку они постепенно понимают бизнес. Он также может помочь протолкнуть заявки, такие как добавление подписантов или повышение лимитов торгового финансирования.
10. Учитывайте будущий рост: Банк, который может расти вместе с вами, переходя от стартового счёта малого и среднего бизнеса к полноценным коммерческим отношениям, избавляет вас от перебоя с переходом поставщика в будущем. Это становится особенно важно, когда объёмы транзакций или численность персонала начинают расти.
11. Решите, нужен ли вам банкинг, соответствующий шариату: Многие банки ОАЭ предлагают исламские корпоративные счета наряду с обычными, что имеет значение, если ваша компания, инвесторы или клиенты нуждаются в финансовых продуктах, соответствующих шариату.
12. Почитайте о качестве сервиса и обработке жалоб: отзывы клиентов и разговоры с консультантом по настройке бизнеса часто говорят больше о повседневной поддержке банка, чем о маркетинге. Банк, который медленно отвечает, может задержать платежи и расчёт зарплаты, когда ваш счет открыт.

Сравнение двух или трёх банков, выбранных в шорт-лист с этими пунктами, даёт более чёткую картину, чем оценка по одной заголовочной особенности, например, требованию о нулевом балансе. Это показывает, какой счет действительно соответствует текущей работе вашей компании.

Требования для открытия корпоративного банковского счета в ОАЭ

Вот что нужно для открытия бизнес-счета в ОАЭ:

• Действующая торговая лицензия ОАЭ
• Свидетельство о регистрации компании или регистрации компании
• Устав (MOA) и Устав
• Решение Совета, разрешающее открытие счета и назначение подписантов
• Копии паспортов всех акционеров, директоров и уполномоченных подписантов
• Копии Emirates ID и визы на пребывание в ОАЭ для подписантов резидентов
• Подтверждение зарегистрированного адреса бизнеса, например, договора аренды или договора Ejari
• Структура акционеров для компаний с корпоративными акционерами
• Бизнес-план или описание деятельности с ожидаемыми объёмами транзакций
• Источники средств, документация для акционеров и первоначальные депозиты
• Рекомендательное письмо с банком или предыдущая банковская история, где это применимо
• Счета за коммунальные услуги или дополнительное подтверждение адреса для заявителей, проживающих не по месту проживания
• Свидетельство о регистрации НДС, если компания зарегистрирована по НДС
• Нет свидетельства возражения от органа свободной зоны, если для Свободной зоны он требуется.
• Ожидаемые страны и валюты для входящих и исходящих переводов
• Профиль компании, веб-сайт или образцы счетов, поддерживающих указанную бизнес-активность
• Заполнена заявка на открытие счета и форма информации о клиенте

Как открыть корпоративный банковский счет в ОАЭ

Шаги открытия корпоративного счета остаются относительно одинаковыми в разных банках. Сроки и бумажная работа всё равно меняются в зависимости от выбранного банка и структуры вашего бизнеса. Вот подробнее о том, как найти лучший банк для открытия бизнес-счета в ОАЭ:

1. Составьте короткий выбор банка, который соответствует вашему бизнес-этапу, отрасли и устойчивости к балансу.
2. Подготовьте документы, включая торговую лицензию, меморандум о взаимопонимании и удостоверение личности акционера, поскольку неполные файлы — самая частая причина задержек.
3. Подайте заявку онлайн в цифровые банки или через менеджера по работе с традиционными банками.
4. Пройдите проверку соответствия, которая может занять от нескольких дней до нескольких недель в зависимости от структуры и отрасли вашего бизнеса.

Сроки одобрения и требования к документам меняются от банка к банку. Многие основатели считают проще, когда опытная команда по настройке бизнеса управляет лицензированием, оформлением документов и процессом открытия счета от их имени.

Заключение

Выбор правильного корпоративного банковского счета в ОАЭ сводится к сопоставлению вашего бизнес-этапа, отрасли и денежного потока с тем, что предлагает каждый банк. Речь не о погоне за одной заметной особенностью, такой как требование нулевой баланса. Цифровые банки и RAKBANK подходят для компаний на ранней стадии, а Emirates NBD и FAB — для компаний, нуждающихся в более глубоком торговом финансировании и мультивалютной поддержке.

Правильное оформление документов и документов на соответствие с самого начала экономит недели переговоров с выбранным банком. Команда 10XMHub поможет вам пройти через процесс лицензирования, оформления документов и открытия счета, помогая избежать ненужных задерек.